SIMPLE NOTE 小松スタジオ

2025.02.04

【資金計画】利息の無限ループの予防法

【資金計画】利息の無限ループの予防法

こんにちは!

今日も朝から本当に寒いですね~!窓を見ると雪がチラチラと降ってきました…。

そして明日は大雪の予報がでている石川県…。

災害級の大雪とならないように祈るばかりです。

午後からは念のためにガソリンを満タンにしてこようと思う マルキ です。

さて、「家賃並みで家が買える」という謳い文句は、

家が欲しいと思っている方にとってとっても魅力的なフレーズですが、

これをそのまま真に受けて家を建てていいのかと言うと、もちろんそうではありません。

賃貸住宅だと固定資産税を払わなくいいけど、

家を持てば持ち続けている限りずっと払い続けなければいけなくなる。

賃貸住宅だと家財道具にだけ保険をかけていればいいけど、

家を持てば家そのものにも火災保険をかけなくてはいけなくなる。

と同時に地震保険にも。(これは任意です)

賃貸住宅だと建物そのものが老朽化しても自分で直す必要はないけど、

家を持てば老朽化の修正費用は全て自己負担となる。

そして、その修繕を怠ってしまうと家の寿命を縮めることになるし暮らしの質も下がる。

賃貸住宅だと面積が小さい上に家族の人数も少ないし子供たちも小さいことから

光熱費(電気・ガス代)はそこまで高くないのに対し、

家を持てば面積が大きくなる上に家族の人数が増える可能性が高いし、

子供たちが大きくなるに連れて光熱費も高くなりやすい。

といったことが想定されるからです。


準備を怠った結果

ゆえ、こういった維持管理(ランニング)コストをどう準備していくのかを考え、

その上で毎月の返済金額をはじき出して欲しいと思っています。

また、家電製品の買い替え費用も、ですね。

これは賃貸住宅に住んでようがマイホームに住んでいようがいずれにしても必要となる費用なので

冒頭の説明では割愛していましたがこれも必要になりますからね。

しかも、これらはなぜか支出が増えるタイミングで見事に壊れてくれますからね。汗

冒頭の謳い文句に飛びついて家を建てた方の多くが、

おそらくこれらの費用の捻出にかなり苦戦しているのではないでしょうか。

例えば、家電は10年前後で壊れるとよく言われますが、

実は家電が壊れるタイミングは

子供たちにかかるお金が急激に増えるタイミングとちょうど被ります。(塾代や進学費用です)

結果、ジリジリと貯金が減っていくし、そんな中家電を買い換えるとなると、

数十万単位のお金が一気に吹っ飛んでいきます。

【例】
→エコキュートの買い替え:処分費も含めて約50万円
→便器交換:処分費も含めて約15~30万円
→エアコン交換:(1台あたり)処分費も含めて約10~20万円

通帳からこれだけのお金がジャブジャブなくなっていくとなると、メンタル的にかなりしんどいですよね。

その上、建って10~15年ほど経つとコーキングが切れたりひび割れたり

外壁材の塗料が落ちてきたりするため、この修繕にも着手しないといけなくなります。

そして、これらにはざっと150万円ほどかかるのですが、

この状況に備えて修繕費を積み立てていない場合、

これを見送るかあるいはリフォームローンを組むかの2択を強いられることになります。

見送るとなると家はどんどん劣化していくことになるし、リフォームローンを組むとなると、

既存の住宅ローンに上乗せしてさらにローンを払うという感じですね。


さいごに

ということで、こんな状況に陥らないために事前にこういった資金を

どう準備するのかを考えておいて欲しいと思っている次第であります。

この他、老後に近づくとキッチンやお風呂なども老朽化し取り替えないといけなくなるのですが、

これまたリフォームローンを組むとなると、エンドレスで割高な利息を払い続けることになるので、

甘くて楽観的なフレーズに騙されないよう気をつけてくださいね!

あなたの大切な時間を割き、お読み頂きましてありがとうございました!