こんにちは。

コンビニで入れば必ず買うモノがあります。

あなたにもありますよね！？

僕は・・・エナジードリンク。（笑）

１日に１本は飲んでます。

エナジードリンクを飲んで元気になった気分になってる　タカシマ　です。

不思議だけど気分的に違うんですよね～。


今回は「住宅ローンの選び方」について紹介します。

住宅会社や、土地を選ぶ時ってどうでしょうか？？

かなり迷いますし、凄い考えて決定しますよね。


では、住宅ローンはどうですか？？

友達が○○銀行だったから。

引き落とし口座が□□銀行だから。

住宅会社に△△銀行を勧められたから。

このような理由で住宅ローンを決める方が非常に多いんですね。


本当は、土地よりも、家よりも、家づくりで最も金額が高くなるのが住宅ローンなのに。

なので、大切な住宅ローンは冷静に比較して選んで欲しい。って思ってます。

それが、あなたの家族を守ることになるので！！


さらに、住宅ローンを利用して家を建てると「住宅ローン控除」が利用できます。

所得税と住民税が控除される仕組みです。

このような制度はフル活用した方がいいですし、同時にiDeCoを併用することもオススメしています。

節税効果を利用して、将来の為に合理的にお金を貯めていくのがベスト。

家づくりの知識ももちろん大事だけど、同時にお金の知識も必要不可欠なんですね！！

今回はiDeCoについて紹介します。

【家づくり】家の知識も大事だけど、お金の知識も大事になる理由

例えば、同じ金額を住宅ローンで借りるとします。

金利が違えば、支払う利息も大きく変わります。

住宅ローンは元金が大きいので、低金利だと言われてるけど利息の影響は大きく受けます。

仮に３０００万円を３５年返済で借りた場合を比較してみましょう。


✓３５年間の金利：1.4％固定金利

毎月の返済額：90.392円

35年間の総返済額：37.964.849円

総支払金利：7.964.849円


✓１～１０年の金利0.8％　１１～３５年目の金利1％　

毎月の返済額　１～１０年　81.918円　　１１年目～　88.534円

３５年間の総返済額　35.191.582円

総支払金利　5.191.582円


このように２つの住宅ローン商品を比べてみました。

住宅ローンという枠では同じですよね。

しかし、選ぶ住宅ローン商品によって支払利息が大きく変わります。

今回の比較だと・・・約270万円近くも変わるので。汗

かなり大きいですよね。


ポイントはコチラ。

２番目の住宅ローンを知っていたかどうか？？

ここが大事になります。

知らなかったら・・・そもそも選ぶ事ができないので。汗

iDeCoを併用して上手に節税する

さらに、住宅ローン控除も考慮しましょう。

夫婦２人の名義で借入をしつつ、iDeCoにも加入すると大きな節税効果が期待できます！！

このiDeCoの存在を知らないで、簡単にローンを借りると大きな差異が生じますので。


仮に、３０歳で年収が３００万円の夫婦。

３０００万円を３５年返済。金利は１％で借りたとします。

今回は解りやすいように、給料の変動は無し。

年間の所得税６万円。住民税を１２万円とします。


夫婦が共有名義でiDeCoを活用した場合

iDeCoに月々１万円で６０歳まで加入

１３年間の住宅ローン控除：約３００万円

iDeCoによる３０年間の控除総額：約１００万円

合計の節税額：４００万円


夫のみの単独債務　iDeCo加入無し

１３年間の住宅ローン控除：約２３０万円


このように同じ借入額だったとしても、借りる方法で手元に残るお金も違ってきます。

家族の収入や家族構成によっても、もちろん変わってきます。

しかし、知ってるか？知らないか？だけで、数百万の違いが生じるとしたら！？

あなたはお金の知識をつけないで家づくりを進めますか？？

一番大事なポイント！正しい予算を設定する

いくらお金の知識をつけたとしても・・・

身の丈以上の住宅ローンを借りてしまうと、生活が苦しくなりますし、豊かな暮らしから離れていきます。

僕が一番大事だと思うこと。

それは、予算の設定を間違えない！！

ここですよね。


仮に、資金計画の結果。

あなたにとって理想の予算は２８００万円だとします。

その予算の中で土地を選び、その予算の中で家を建てるべきです。


でも、多くの方が簡単に予算を超えて家づくりをします。


仮に４００万円の予算を上げて家づくりをすると、それだけ自由に使えるお金が減るってこと。

そこに住宅ローンの金利も乗っかってくるので。

さらに、選ぶ住宅ローンを間違えた場合には・・・

４００万円以上が軽く変わってきます。


家を建てる時の要望や希望も、もちろん大事なんです。

それと同じくらいに、家を建てた後の生活も大事にして欲しい。と思います。

子供たちの教育資金、自分たちの老後、家族との旅行など。

将来の不安を解消しながら、合理的な家づくりを計画して頂ければと思います。


良かったら参考にして下さい！